Приветствую Вас в своем блоге!

В своих статьях хочу поделиться с читателями своими знаниями и практическим опытом инвестирования

Исаак Беккер

финансовый консультант

FCP (Financial Management) Ltd

Персональные инвестиции за рубежом

Личные инвестиции за рубежом для большинства означают покупку недвижимости. Причем обычно исключительно жилой, в которой будут жить постоянно или время от времени отдыхать.

На самом же деле возможности личных капиталовложений за рубежом для частных лиц гораздо шире. Они не ограничиваются семейным домом на Лазурном берегу или роскошным шале в Швейцарии. Одна из задач FCP (Financial Management) Ltd – донести эту идею до своих клиентов и предложить им размещение средств в акции, паевые фонды, а также другие практичные и надежные варианты.

Зачем они нужны?

Состоятельные россияне довольно часто ищут пристанище для своих сбережений за пределами России. Однако «наши люди» размещают персональные инвестиции за границей не так, как жители других стран. Для большинства инвесторов, скажем, из США или Германии, приобретение иностранных активов служит цели получения повышенного дохода либо диверсификации капитала. Тогда как россияне, в основном, отправляют сбережения за границу, чтобы сохранить их.

Мы все знаем причины такого подхода к капиталовложениям: несовершенство российского законодательства и финансовой системы, политическая нестабильность. Российские инвесторы осторожничают и не имеют достаточной информации о прибыльных инструментах для эффективного размещения капитала. Персональные инвестиции в фонды, акции, облигации – все это кажется им не очень доступным, непонятным и рискованным. Поэтому, как правило, россияне используют наиболее консервативные инвестиционные стратегии: текущие счета или депозиты в зарубежных банках, которые приносят в настоящее время практически 0.0% годовых. Так поступает более 90% наших соотечественников.

Сколько вкладывать?

Как распределить инвестиции, какую долю направлять в отечественные фонды и банки, а какую – в заграничные, это вопрос, который решается индивидуально. Все зависит от ваших возможностей и поставленных целей. Американские частные инвесторы по совету своих консультантов обычно вкладывают в зарубежные фонды 15-20% от общей суммы инвестиций. Российскому инвестору мы рекомендуем большую часть капиталовложений размещать за границей, с учетом рисков, присущих отечественному финансовому рынку. И размещать с активным управлением: средства должны не просто лежать на счетах, а по-настоящему работать на своих владельцев. Если же ваши денежные ресурсы пока ограниченны, то с иностранными капиталовложениями лучше повременить, будь то паи инвестиционного международного фонда, акций или облигаций.

Нужно также помнить об общей структуре инвестиционного портфеля. Часть накоплений должна быть направлена в стабильные и при этом доходные инструменты, например, облигации, стоимость которых, как правило, со временем растет и таким образом сохраняет общую стоимость портфеля от обесценивания. Возможно использование фондов облигаций. Часть средств можно вложить в высокодоходные, но более рисковые инструменты: акции, паевые фонды.

Какой должна быть современная модель защиты капитала?

Частные инвестиции: как мы это делаем?

Хотите воспользоваться инструментами инвестирования более сложными, чем банковские депозиты, такими как акции, паевые фонды? FCP (Financial Management) Ltd поможет вам правильно направить свои средства. Как мы работаем с нашими клиентами? Прежде всего, мы обеспечиваем индивидуальный подход к каждому, кто к нам обращается. Мы детально выясняем не только пожелания клиента относительно стратегии инвестиций и распоряжения деньгами, но и его долгосрочные планы на будущее.

Только определив цели и задачи клиента, мы начинаем разрабатывать его индивидуальную финансовую стратегию, которая на долгие годы ляжет в основу долгосрочных капиталовложений за рубежом. Мы предлагаем только лучшие финансовые инструменты. Паевые фонды, которые мы рекомендуем, исключительно надежны, а финансовые институты имеют безупречную репутацию и занимают верхние строчки мировых рейтингов.

Среди рекомендуемых нами фирм есть, например, BlackRock — одна из крупнейших международных компаний. Сейчас в ее управлении находится более 4 трлн долларов. Или Franklin Templeton Investments – компания, которая первой вышла на рынок глобального инвестирования более 65 лет назад и сейчас имеет представительства в 30 странах. Частные инвесторы всего мира высоко ценят паевые фонды Franklin Templeton, которые год за годом показывают эффективные результаты управления деньгами клиентов.

Куда направлять личные инвестиции?

Инвестирование денег за рубежом может приносить достойный стабильный доход. Для этого необходимо тщательно продумать стратегию, куда и в каком процентном отношении к общему капиталу вкладывать средства. Предпочитаете ли вы консервативное инвестирование средств или же готовы к разумному риску ради большей доходности? Современный финансовый рынок предлагает немало возможностей для инвестиций.

Перечислим основные из них:

  1. Банковские депозиты. Основные преимущества – минимальный риск потерять деньги и простота: такие инвестиции не требуют специальных знаний. Кроме того, это в основном краткосрочные инвестиции, а значит, вы всегда имеете доступ к вложенным средствам и при необходимости можете использовать их как резервный фонд на срочные нужды.
    Основной недостаток банковских депозитов – низкая доходность, которая, как правило, даже не покрывает инфляцию.

  2. Облигации. Этот способ – второй по надежности. Облигации дают инвестору стабильный доход, более высокий, чем на депозитном счете, но все еще низкорисковый. Управлять такими капиталовложениями также достаточно просто: нужно только купить ценные бумаги и держать их до погашения. Другой метод – использование фондов облигаций для инвестирования средств.
    Однако если вложить деньги в ненадежного эмитента или продать ценные бумаги до погашения, то на подобных финансовых операциях можно ощутимо потерять. Поэтому профессиональная консультация при выборе облигаций и дальнейшее сопровождение не будут лишними.

  3. Акции. Этот инструмент может дать значительно больше, чем предыдущие. Однако для эффективного управления такими капиталовложениями требуется время (для мониторинга ситуации на рынке, в политике и экономике), а также определенный опыт и знания. Акции – рискованный инструмент, не терпящий непрофессионализма. Если вы не чувствуете себя достаточно уверенным в этой области, то, возможно, лучший инструмент для умножения ваших средств – это инвестиционный паевой фонд за рубежом. В этом случае ваши накопления будут под управлением профессионалов.

  1. Паевые инвестиционные фонды. Инвестирование в этом случае может принести ощутимую прибыль, все зависит от фонда и стратегии, которую вы изберете. От нее же зависит и доходность. При выборе паевых фондов и дальнейшем управлении капиталовложениями есть три пути:

    • Тем, кто ограничен во времени, хочет инвестировать долгосрочно и спокойно относится к временным скачкам стоимости вложенного капитала, мы бы посоветовали индексные фонды. Структура ваших бумаг, если вы выберете индексный фонд, будет максимально соответствовать структуре фондового индекса, который он повторяет.

    • Второй путь – если индексные фонды занимают лишь часть вашего портфеля, а вам хотелось бы использовать и другие инструменты для размещения средств. Например, вы планируете самостоятельно сделать выбор из нескольких паевых фондов. Для этого следует обязательно проанализировать следующие факторы:

    • структуру портфеля фонда (в какие акции вложены средства?);

    • доходность каждого фонда (какой она была в кризисные времена?);

    • систему управления рассматриваемых инвестиционных фондов (репутация управляющей компании, история ее управленческих решений, реноме непосредственного руководителя – эти моменты очень важны для выбора надежного фонда).

    • Третий путь – привлечение финансового консультанта. Тогда и инвестиционный фонд, и сама стратегия инвестирования выбираются с помощью привлеченного профессионала. Отличный выход для начинающих инвесторов. Консультант не просто займется подбором подходящего фонда, но и сделает многое другое: проанализирует состояние ваших активов, поможет правильно сформулировать инвестиционные цели и задачи, от которых в значительной степени зависит успех.

Правильный выбор паевого фонда и/или других инструментов и областей инвестирования – главный фактор, от которого будет зависеть сохранность ваших инвестиций, а также их приумножение. Лучших результатов можно достичь, дополнительно заручившись поддержкой профессиональных консультантов по инвестированию.