Приветствую Вас в своем блоге!

В своих статьях хочу поделиться с читателями своими знаниями и практическим опытом инвестирования

Исаак Беккер

финансовый консультант

FCP (Financial Management) Ltd

За последние четыре года доллар подешевел более чем на треть по отношению к евро, а если добавить к этому 2% среднегодовой инфляции в США, то потери превысят 42% за четыре года! И несмотря на то, что в начале года позиции доллара на мировом рынке немного укрепились, некоторые финансовые гуру пророчат дальнейшее снижение курса американской валюты. Так что вопрос, как защитить долларовые сбережения, по-прежнему остается насущным. На протяжении ряда лет начиная с 90-х гг. доллар был для россиян убежищем и хорошей валютой сбережения. Даже тогда, когда доллар падал по отношению к другим мировым валютам, по отношению к рублю он оставался достаточно стабильным и продолжал расти. Сейчас же ситуация иная: в течение многих месяцев доллар дешевеет и внутри…
Тема: Глобальный подход к инвестированию
С 1 июля 2005 г. вступит в силу Европейская налоговая директива, которая фактически приведет к кончине банковской тайны во многих странах Европы. Она закрывает каналы ухода от налогов не только в Европейском союзе, но и в тех европейских финансовых центрах, которые живут за счет предоставления налоговых льгот. С этого дня банки государств, присоединившихся к директиве, будут обязаны информировать налоговые службы стран — членов Евросоюза о наличии счетов их граждан. Делается это по одной простой причине: национальные налоговые службы должны иметь возможность учесть доходы, которые получают граждане за рубежом. Коснется ли введение налоговой директивы россиян, которые хранят свои сбережения в зарубежных банках, рассчитывая на надежность и конфиденциальность…
Тема: Прежде чем инвестировать
За надежность инвестиций, как правило, нужно платить низкой доходностью. Однако иногда высокую надежность удается совместить с большой прибылью. Об одном из таких удачных примеров и пойдет речь. Я уже рассказывал о “пенсии миллионеров”. Один обеспеченный человек отошел от дел и живет в Европе. Он обеспокоен тем, что доходы по его банковским депозитам не покрывают инфляции, из-за чего его сбережения тают. Он искал альтернативу депозиту, которая не уступала бы ему по надежности и значительно превосходила по доходности. Я предложил ему так называемую “пенсию миллионеров”. Это название появилось, когда в программу надо было инвестировать минимум $10 млн, но сейчас для этого достаточно иметь $100 000. В основе “пенсии миллионеров” лежит 10-летний…
Тема: Инвестиции с гарантией: будьте осторожны
Пожалуй, не найдется инвестора, все вложения которого были бы удачны. И это нормально. Удачливого инвестора отличает не отсутствие ошибок, а достигнутый, несмотря на них, положительный результат. И все же многих ошибок можно избежать. Помочь в этом может анализ основных типов инвесторов и промахов, которые они допускают. Ведь лучше учиться на чужих ошибках. В данном случае это еще и гораздо дешевле. Начнем с “кладоискателя”. Он хочет найти такой вариант вложения денег, который бы позволил ему достаточно быстро получить большую прибыль. Как правило, речь идет о доходности 50-100% и выше. “Кладоискатель” готов рассматривать любые такие варианты, но очень неохотно идет на обсуждение высокого инвестиционного риска, который обычно связан с подобными…
Тема: Инвестиции без ошибок
Недавно (13 февраля) я уже рассказывал о проблеме доказательства происхождения денег, возникающей при использовании оффшорной компании в качестве личного кошелька. Тогда я обещал вернуться к теме “плохих” и “хороших” денег, но не предполагал делать это так быстро: слишком много страшилок на эту тему появилось в последнее время. Однако случай, который недавно произошел с одним из моих инвесторов, заставил меня изменить свое мнение. Доказать западным финансистам, что у твоего российского инвестора нормальные деньги, которые не связаны с криминалом, а заработаны честным путем, всегда непросто. Необходимо перевести описание российской истории инвестора в картину, понятную и привычную для служащего зарубежной финансовой компании. Поэтому я очень…
Тема: Инвестиции без ошибок
Бытует мнение, что представители творческих профессий легкомысленно относятся к деньгам. Однако далеко не всегда это так. Клиент работает в шоу-бизнесе, очень узнаваемое лицо. Ему около 30 лет (я сознательно не указываю точный возраст, чтобы невозможно было "вычислить" клиента). Он планирует работать еще лет 20 и к 50 годам полностью отойти от дел. К тому времени он хотел бы иметь личный пенсионный фонд, который бы обеспечил ему ежемесячный доход в районе $5000. На мой вопрос, сколько ему уже удалось скопить для этих целей, он ответил уклончиво: "Да, я уже накопил некоторую сумму, которая хранится на счете в иностранном в банке. Кроме того, я мог бы ежегодно что-нибудь откладывать в свой пенсионный фонд. Вопрос в том, как это правильно и, главное,…
Тема: Финансовые советы от Исаака Беккера
Когда несколько лет назад ко мне обратился за консультацией клиент Private Banking уважаемого европейского банка, я не придал этому факту особого значения. Потом, когда подобных клиентов стало больше, я задумался. И только недавно я понял, что это тенденция. Тому первому клиенту было около 40 лет, он удачливый предприниматель, занимающийся строительством элитного жилья. Но и на фондовом рынке он не новичок: с 1998 г. успешно вкладывает деньги в российские акции и облигации через крупную инвестиционную компанию. В общем, трудно заподозрить такого человека в неопытности и недальновидности. И тем не менее за последние несколько лет он потерял довольно крупную сумму денег там, где, казалось бы, должен был заработать. В начале 2000 г. он решил…
Тема: Инвестиции без ошибок
Инвестиционное решение невозможно принять "на всю оставшуюся жизнь". С течением времени меняются рынки, законодательство, наконец, личные обстоятельства, а с ними и цели инвестирования. Вложения, которые еще вчера выглядели привлекательными, сегодня могут быть убыточными или чересчур рискованными и наоборот. Поэтому полезно периодически проводить ревизию того, как размещены ваши деньги, чтобы вовремя внести необходимые коррективы в структуру своих финансов. Начало года - идеальный период для такой работы. Поэтому самое время поговорить об основных принципах проведения такой ревизии и изменениях, произошедших за минувший год. Прежде всего необходимо привести пропорции своих инвестиций в "норму". Например, за год немного изменилась структура…
Тема: Инвестиционные стратегии и немного больше
Задумывались ли вы когда-нибудь о структуре своего капитала? Предлагаю провести простой эксперимент. Оцените все, чем вы владеете, - бизнес, недвижимость, ценные бумаги, вклады в банках, антиквариат и т. д., - и определите долю каждой составляющей в личном капитале. Например, сколько у вас получилось для бизнеса - 95% , 80% , 50%. .. 20%? А сколько приходится на недвижимость - 40% от всего капитала, 10%? Аналогичные расчеты полезно произвести с банковскими депозитами, акциями и другими активами. А сколько должно быть? Какой процент оптимален? Я хорошо помню первого клиента, который обратился ко мне с подобными вопросами. Это было в 1995 г. Ему было 40 лет, он был совладельцем небольшой компании по производству продуктов питания, имел двух сыновей…
Тема: Прежде чем инвестировать
Куда вложить деньги? Вкладывая свои сбережения, люди обычно заботятся прежде всего об их сохранности. Просьбы вложить деньги с годовым доходом 30%, 40% или 50% чрезвычайно редки, так как инвесторы прекрасно понимают, что это сопряжено с высоким уровнем риска. Однако случаются и исключения. В прошлом году клиент попросил меня подготовить для части его портфеля ($100 000) предложения по инвестированию в расчете на доход не менее 30% годовых. Он готов был идти на инвестиционный риск, чтобы, как он сам выразился, добавить в свой портфель немного "перца", сделать его инвестиции "более динамичными и живыми". С подобной ситуацией приходится сталкиваться довольно часто: после года или двух успешных инвестиций в продукты со 100% -ной гарантией на вложенный…
Тема: Инвестиционные стратегии и немного больше